「仕事はあるのに、お金が回らない」
これ、個人事業主や中小企業の経営者なら一度は経験したことがあるんじゃないでしょうか。請求書は出した、仕事もしっかりやった、でも入金は来月末……その間に支払いが山積みで、という状況は本当につらいですよね。
そんな時の解決策として最近注目されているのが「ファクタリング」です。銀行融資とは全然違う仕組みで、使い方を知っておくと資金繰りの選択肢がぐっと広がります。
ファクタリングって何？銀行融資と何が違うの？
ファクタリングをひと言で説明すると、「まだ入金されていない売掛金を、今すぐ現金に変える」サービスです。
たとえば取引先への50万円の請求書があって、入金が30日後だとします。ファクタリング会社にその請求書を買い取ってもらうことで、手数料を引いた分の現金が今日入ってくる、という仕組みです。
銀行融資との大きな違いは、「借り入れではない」という点です。売掛金という資産を売るわけなので、負債が増えない。審査も売掛先の信用力が中心になるため、自社の財務状況が厳しくても使えるケースがあります。実際、創業間もない会社や、決算書が良くない時期でも対応してもらえることがあります。
どんな業種・状況で使われているの？
建設・運送・IT・介護など、請求から入金まで時間がかかる業種で特に活用されています。月末締め・翌月末払いのような業界では、常に1〜2ヶ月分の売掛金が「宙に浮いている」状態になりますよね。
また、急な受注があって仕入れや人件費が先に出ていく、というタイミングにも有効です。仕事があるのに資金がなくてチャンスを逃す、という悔しい事態を避けられます。
手数料はどれくらいかかるの？
ファクタリングの費用感は、一般的に売掛金の数%〜20%程度の手数料です。2社間取引（自社とファクタリング会社のみ）か3社間取引（売掛先も関わる）かによっても変わります。
正直、手数料が高いと感じることもあると思います。ただし、資金繰りが詰まって支払いが滞るリスクや、事業機会を失うコストと比較した時に、合理的な選択になる場面はあります。
法人・個人事業主どちらも使えるサービスを
ファクタリングサービスの中でも、BestPay（ベストペイ）は法人・個人事業主の両方に対応しています。注文書の買取に対応しているのも特徴で、まだ請求書が発行できていない段階でも利用できるケースがあります。
申し込みはオンラインで、審査スピードも比較的速いとされています。資金繰りに悩んでいるなら、まず問い合わせだけでも試してみる価値はあります。融資とは違う選択肢として、頭の片隅に入れておいてほしいサービスです。
