「銀行に断られた」「融資の審査が通るか不安」「そもそも何から始めればいいかわからない」
中小企業や個人事業主の資金調達って、思ったより選択肢が少ないと思っている方が多いと感じます。でも実際は、銀行融資以外にも今すぐ動ける方法がいくつかあります。
今回は代表的な3つを整理してみました。自分の状況に合った方法を探すヒントにしてください。
方法1：日本政策金融公庫・信用保証協会を使った融資
「銀行はハードルが高い」という方にまず検討してほしいのが、日本政策金融公庫や信用保証協会を活用した融資です。民間銀行と違い、中小企業・スタートアップ・創業間もない会社への融資を積極的に行っている機関です。
金利も比較的低く、長期返済が可能なケースが多い。ただし審査には時間がかかる場合があり、書類準備もそれなりに必要です。「来月が資金ショート」という急ぎの場面では間に合わないこともあります。
方法2：補助金・助成金
これ、意外と活用されていないんですよね。国・都道府県・市区町村が毎年さまざまな補助金・助成金を出しています。返済不要なのが最大のメリットですが、申請期限があること、採択される保証がないこと、入金まで時間がかかることが注意点です。
「どの補助金が自社に使えるか」を把握するだけでも大変なので、専門家に相談するのが近道です。
方法3：ファクタリング・資金調達の専門支援を使う
銀行融資でも補助金でもなく、今すぐ動けて、専門家のサポートも受けられる方法として注目されているのが、資金調達の専門支援サービスです。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリングをはじめとした資金調達の相談窓口として機能しており、中小企業の状況に合わせたサポートを行っています。相談は無料で、具体的にどの方法が自社に合うかをプロの視点でアドバイスしてもらえます。
「融資の審査が通るか不安」「急ぎで資金が必要」「どこに相談すればいいかわからない」という状況なら、まず無料相談から始めてみるのが現実的な一歩です。
結局、どれを選べばいいの？
状況によって最適解は変わります。急ぎでないなら融資・補助金、スピードが必要なら専門支援やファクタリングが向いています。複数の方法を組み合わせることも十分あり得ます。
大事なのは「銀行だけが頼り」という思い込みを捨てること。資金調達の選択肢を広げておくことが、経営の安定につながります。まずは自分の状況を専門家に話してみるところから始めてみてください。
